جی پی مورگان و سه بانک آمریکایی استیبل کوین ها را با توکن های سپرده مشترک به چالش می کشند

جی پی مورگان چیس، بانک آمریکا، سیتی گروپ و ولز فارگو در حال توسعه یک شبکه سپرده مشترک توکنی هستند که می تواند پرداخت 24 ساعته بلاک چین را به سیستم بانکی تحت نظارت ایالات متحده بیاورد.

چهار بانک ایالات متحده سپرده های توکن شده را به یک شبکه منتقل می کنند

خانه تسویه، یک شرکت پرداخت که در مالکیت مشترک بانک های تجاری بزرگ است، شبکه برنامه ریزی شده را اداره خواهد کرد. هدف آن این است که مؤسسات شرکت‌کننده را قادر سازد تا سپرده‌های توکن‌شده را به میل خود تسویه و پرداخت کنند، در حالی که فعالیت‌های مبتنی بر بلاک چین را به ریل‌های پرداخت موجود متصل می‌کنند.

سپرده‌های توکن‌شده نشان‌دهنده ادعاهایی علیه پولی است که در یک بانک تجاری نگهداری می‌شود. برخلاف استیبل‌کوین‌ها، وجوه اساسی در سیستم بانکی تنظیم‌شده باقی می‌مانند و دارای همان رفتار قانونی سپرده‌های سنتی هستند.

این شبکه در ابتدا به شرکت های چند ملیتی خدمت خواهد کرد. موارد استفاده پیشنهادی شامل تراکنش های خزانه داری قابل برنامه ریزی، مدیریت نقدینگی بلادرنگ، پرداخت های خودکار و نقل و انتقالات فرامرزی است.

دیوید واتسون، مدیر عامل The Clearing House هنگام بحث در مورد این پروژه گفت: “این یک حرکت بزرگ برای بانک ها است.”

این ابتکار از بیش از ده ها مؤسسه از جمله BNY، HSBC، PNC، Santander، TD Bank، Truist و US Bank حمایت می شود. بر اساس گزارش های قبلی، ارائه دهنده بلاک چین هنوز انتخاب نشده است.

توکن های سپرده مشترک رقیب استیبل کوین تحت رهبری بانک ایجاد می کند

جی پی مورگان و سیتی گروپ در حال حاضر خدمات پرداخت بلاک چین جداگانه ای را ارائه می دهند، اما پروژه جدید به پول توکن شده اجازه می دهد تا بین بانک های مختلف جابجا شود.

پلتفرم Kinexys JPMorgan به طور متوسط ​​بیش از 7 میلیارد دلار در حجم معاملات روزانه دارد و از زمان راه اندازی آن بیش از 40 تریلیون دلار تراکنش انجام داده است. Citi Token Services در ایالات متحده، بریتانیا، سنگاپور و هنگ کنگ فعالیت می کند، جایی که میلیاردها دلار از طریق شبکه سیتی گروپ انتقال می دهد.

یک سیستم مشترک می تواند مرزهای این شبکه های بسته را حذف کند. Max Neukirchen، رئیس مشترک JPMorgan Payments، گفت که یک راه حل زیرساختی بازار تنظیم شده برای تسویه و تسویه سپرده های توکن شده برای مقیاس کردن پرداخت های زنجیره ای سازمانی مورد نیاز است.

استیبل کوین ها در حال حاضر امکان انتقال 24 ساعته، پرداخت های قابل برنامه ریزی و دسترسی از طریق شبکه های بلاک چین را فراهم می کنند. تقریباً 263 میلیارد دلار استیبل کوین در گردش است که به ارائه دهندگان پرداخت ارزهای دیجیتال بازاری مستقر می دهد که اکنون بانک ها باید به آن بپردازند.

توکن های سپرده عملکرد پرداخت مشابهی را ارائه می دهند در حالی که پول مشتریان را در ترازنامه بانکی نگه می دارند. اما بانک‌ها باید روی استانداردهای فنی و عملیاتی مشترک توافق کنند، حتی اگر برای بسیاری از مشتریان شرکتی مشابه رقابت کنند.

CLARITY اختلاف قانون، سهام بانک های ایالات متحده را افزایش می دهد

این شبکه زمانی شکل می‌گیرد که گروه‌های بانکی ایالات متحده به سنا فشار می‌آورند تا مفاد استیبل کوین در قانون CLARITY را تشدید کند.

انجمن بانکداران آمریکا، انجمن مستقل بانکداران آمریکا و 76 انجمن بانکداری ایالتی از قانونگذاران خواسته اند تا پلتفرم های رمزنگاری را از ارائه مشوق هایی که مانند سود سپرده ها عمل می کنند، مسدود کنند.

زبان کنونی بازدهی مشابه بهره را در استیبل کوین‌هایی که به صورت غیرفعال نگهداری می‌شوند ممنوع می‌کند، اما پاداش‌های مرتبط با پرداخت‌ها و سایر فعالیت‌های واجد شرایط را ممکن می‌سازد. گروه‌های بانکی استدلال می‌کنند که شرکت‌های رمزارز می‌توانند از این مشوق‌ها برای بیرون کشیدن پول از بانک‌ها استفاده کنند و سپرده‌های موجود برای وام‌های مصرف‌کننده و تجاری را کاهش دهند.

گلدمن ساکس با لابی بانکی گسترده تر در مورد اینکه آیا این اختلاف باعث به تعویق انداختن لایحه می شود یا خیر، جدا شد. مدیر عامل شرکت دیوید سولومون از پیشبرد قانون CLARITY حمایت می‌کند، حتی اگر می‌گوید این قانون ناقص است، با این استدلال که ایجاد یک ساختار بازار فدرال اطمینان بیشتری را برای توسعه دارایی‌های دیجیتال فراهم می‌کند.

موضع او با جیمی دیمون، مدیرعامل جی‌پی مورگان و سایر مدیران بانکی که هشدار داده‌اند که مقررات اعطای جوایز می‌تواند بانک‌های تحت نظارت را در شرایط رقابتی قرار دهد، در تضاد است. حمایت گلدمن از پیشبرد این لایحه لزوماً به این معنا نیست که او هر شرط استیبل کوین این لایحه را تأیید می کند.

اهداف شبکه سپرده توکن شده در نیمه اول سال 2027 راه اندازی می شود

اتاق تسویه قصد دارد این سیستم را فراتر از مشارکت‌کنندگان اولیه آن در اختیار مؤسسات مالی ایالات متحده قرار دهد و به طور بالقوه به بانک‌های کوچک‌تر اجازه دسترسی به زیرساخت‌های رایج پرداخت بلاک چین را بدهد.

توسعه اکنون به انتخاب فناوری اساسی، توافق با استانداردهای عملیاتی و اتصال شبکه به سیستم های بانکی موجود بستگی دارد. اگرچه موسسات شرکت کننده تاریخ مشخصی را اعلام نکردند، اما هدف نیمه اول سال 2027 باقی می ماند.

شرکت‌های چندملیتی اولین آزمایش را ارائه خواهند کرد که آیا توکن‌های سپرده تنظیم‌شده می‌توانند با سرعت و قابلیت برنامه‌ریزی استیبل کوین‌ها بدون انتقال وجه به خارج از بخش بانکی مطابقت داشته باشند یا خیر.