FCA از نقشه راه هوش مصنوعی رونمایی می کند که می تواند آینده پول دیجیتال را تغییر دهد

اداره رفتار مالی بریتانیا نقشه راه 147 صفحه ای را منتشر کرده است که هشدار می دهد سیستم های هوش مصنوعی مستقل می توانند خدمات مالی خرده فروشی را متحول کنند و در عین حال نیاز به زیرساخت های پرداخت دیجیتال قابل برنامه ریزی را افزایش دهند.

سازمان رفتار مالی بریتانیا بررسی مفصلی را منتشر کرده است که نشان می‌دهد هوش مصنوعی فراتر از کمک به مصرف‌کنندگان در تصمیم‌گیری مالی از جانب آنها است و سؤالات جدیدی در مورد مقررات، حاکمیت و آینده پرداخت‌های دیجیتالی ایجاد می‌کند.

این گزارش با عنوان هوش مصنوعی و آینده خدمات مالی خرده‌فروشی که تحت رهبری مدیر اجرایی خروجی شلدون میلز تهیه شده است، سیستم مالی را توصیف می‌کند که در آن عوامل هوش مصنوعی به‌جای تکیه بر دستورالعمل‌های گاه به گاه انسانی، به طور مداوم پس‌انداز، سرمایه‌گذاری، بیمه و پرداخت‌ها را مدیریت می‌کنند. تنظیم کننده گفت که این انتقال نیازمند قوانین به روز شده ای است که نوآوری را با حمایت از مصرف کننده متعادل می کند.

میلز در پیش‌گفتار این گزارش نوشت: «تغییر مرکزی از فعالیت‌های مالی اپیزودیک و تحت رهبری انسان به سمت خدمات مستمر و واگذار شده مبتنی بر هوش مصنوعی است.»

این گزارش که پس از آن که FCA بررسی هوش مصنوعی پیشرفته را در ژانویه آغاز کرد منتشر شد، هفت توصیه برای سیاست‌های آینده ارائه می‌کند. اینها شامل ایجاد پروتکل های قابل اعتماد برای تامین مالی آژانس و گسترش آزمایشگاه هوش مصنوعی تنظیم کننده برای کمک به شرکت های مالی برای آزمایش مدل های هوش مصنوعی در یک محیط کنترل شده است.

هوش مصنوعی عامل تقاضا برای پول قابل برنامه ریزی را افزایش می دهد

FCA به جای تمرکز صرف بر روی فناوری چت بات امروزی، ظهور سریع “هوش مصنوعی آژانس” را توصیف می کند، جایی که نرم افزار می تواند به طور مستقل وظایف مالی را در طیفی از استقلال انجام دهد. در این گزارش آمده است که در بالاترین سطح، انسان ها به ناظر تبدیل شده اند، در حالی که سیستم های هوش مصنوعی دائماً تصمیمات مالی را مدیریت می کنند.

به گفته FCA، بیش از 20 مدل پیشگام هوش مصنوعی از اواخر سال 2025 معرفی شده است که سرعت توسعه خدمات مالی مستقل را بسیار سریعتر از انتظارات قبلی تنظیم کرده است.

میلز همچنین هشدار داد که موسسات مالی فراتر از موتورهای توصیه حرکت می کنند. او نوشت: «شرکت‌ها از سیستم‌هایی که اقداماتی را توصیه می‌کنند به سیستم‌هایی می‌روند که برای اجرای آن‌ها توانمند و آموزش دیده‌اند و مصرف‌کنندگان به‌زودی نمایندگانی خواهند داشت که از طرف آنها عمل می‌کنند».

تحقیقات به نقل از FCA نشان می‌دهد که در حال حاضر از هر پنج بزرگسال در بریتانیا یک نفر به هوش مصنوعی اجازه می‌دهد تا مستقلاً تصمیمات مالی بگیرد.

از آنجایی که این سیستم‌های هوش مصنوعی قادر به انجام چندین تراکنش بدون تایید انسان هستند، این گزارش خاطرنشان می‌کند که زیرساخت‌های بانکداری سنتی ممکن است برای پشتیبانی از فعالیت‌های مالی با سرعت ماشین مشکل داشته باشند. از آنجایی که استیبل کوین‌ها و سپرده‌های بانکی توکن‌شده بر روی شبکه‌های دفتر کل توزیع‌شده قابل برنامه‌ریزی عمل می‌کنند، می‌توانند تراکنش‌ها را به‌جای تکیه بر فرآیندهای تطبیق چند روزه سنتی، فوراً از طریق اجرای خودکار تسویه کنند.

بنابراین، این گزارش اشکال قابل برنامه ریزی پول دیجیتال را به عنوان زیرساختی شناسایی می کند که در صورت ادامه پذیرش، می تواند از خدمات مالی مستقل پشتیبانی کند.

با وجود اتوماسیون، مسئولیت انسانی همچنان محوری است

FCA تاکید زیادی بر حاکمیت و مسئولیت قانونی و همچنین فرصت های تکنولوژیکی دارد. او هشدار می دهد که حتی اگر سیستم های هوش مصنوعی به طور مستقل تصمیمات مالی را هدایت کنند، شرکت ها نمی توانند مسئولیت پاسخگویی را به الگوریتم ها واگذار کنند.

شرکت کنندگان در صنعت که در طول بررسی با آنها مشورت کردند، عدم اطمینان فزاینده در مورد مسئولیت قانونی را برجسته کردند. بر اساس این گزارش، یکی از مدیران ارشد پیشنهاد کرد که بازارهای مالی در نهایت ممکن است به یک “آزمون تورینگ” برای تمایز بین تصمیمات واقعی انسانی و فعالیت های الگوریتمی مستقل نیاز داشته باشند.

Emma Banymandhub، مدیر اجرایی انجمن پرداخت‌ها، در اظهار نظر در مورد این انتشار، گفت: این بررسی نیاز شرکت‌ها را برای رسیدگی به حاکمیت قبل از تبدیل شدن هوش مصنوعی مستقل به جریان اصلی تقویت می‌کند.

بررسی Mills FCA تقویت می کند که شرکت ها اکنون باید هوش مصنوعی را به عنوان یک موضوع مسئولیت پذیری و حاکمیتی در نظر بگیرند و با تسریع پذیرش هوش مصنوعی، اطمینان بیشتری برای نوآوری مسئولانه ایجاد کنند.

وی افزود که هوش مصنوعی فرصت های قابل توجهی را برای خدمات مالی ارائه می دهد، اما موفقیت بلندمدت آن به مسئولیت پذیری روشن، حکمرانی صحیح و حفظ اعتماد مصرف کننده بستگی دارد.

قبل از انتشار گزارش، میلز همچنین به فایننشال تایمز گفت که نمی توان مسئولیت را به نرم افزار واگذار کرد. او با تاکید بر موضع FCA مبنی بر اینکه مدیریت حتی با خودکار شدن فزاینده خدمات مالی پاسخگو است، گفت: “شما برای کاری که انجام می دهند به یک انسان نیاز دارید.”