برزیل گاوها را به عنوان وثیقه در اولین قرارداد وام B3 توکن می کند

برزیل وام روستایی 100,000 R$ (19,600 دلار) را با حمایت 10 گاو شیری شناسایی شده دیجیتالی ثبت کرد و یکی از اولین معاملات وام رسمی کشور را با استفاده از دام های توکن شده به عنوان وثیقه ایجاد کرد.

Fazenda Engenho Velho، که در ایمبیتووا، پارانا زندگی می کند، حیواناتی به ارزش 120,000 دلار R$ (23,500 دلار) تعهد کرد. هدف FIDC تراکنش را ساختار داد و آن را از طریق سیستم های B3 برزیل ثبت کرد.

BMP Sociedade de Crédito Direto وجوه را از طریق یک یادداشت مالی روستایی که در محلی به عنوان CPR-F شناخته می شود، ارائه کرد. سپس BMP حقوق وام را به Target FIDC منتقل کرد. به هر گاو یک شناسه رمزگذاری شده منحصر به فرد داده می شود که به داده های جمع آوری شده توسط قلاده های هوشمند Cowmed گره خورده است. این سیستم اطلاعات سلامت، رفتار و موقعیت مکانی را ثبت می کند و به وام دهنده اجازه می دهد وثیقه را بدون اتکا به حسابرسی های برنامه ریزی شده نظارت کند.

اعتبار گاو توکن شده چگونه کار می کند؟

CPR-F به یک تولیدکننده روستایی اجازه می دهد تا پول جمع آوری کند و مبلغ را به صورت نقدی در سررسید بازپرداخت کند. B3 توضیح می دهد که قانون برزیل مستلزم آن است که CPRهای فیزیکی و مالی برای اعتبار و اثربخشی در یک سازمان مجاز توسط بانک مرکزی برزیل ثبت شوند. ثبت ویژگی های اسکناس را تأیید می کند و سابقه ای ایجاد می کند که وام دهندگان و اشخاص مجاز می توانند آن را بررسی کنند.

در این معامله، هویت دیجیتال گاوها را به توکن های رمزنگاری آزادانه مبادله نمی کرد. در عوض هر حیوان را به قرارداد وام و ثبت B3 مرتبط کرد. گزارش های عمومی یک بلاک چین عمومی، استاندارد توکن یا بازار ثانویه برای سوابق گاو را شناسایی نکرده اند. بنابراین، این چارچوب عمدتاً از توکن سازی برای شناسایی، ردیابی و کنترل وثیقه به جای تجارت باز استفاده می کند.

یقه های هوشمند شکاف اطلاعاتی را برای وام دهندگان کاهش می دهد

قلاده های Cowmed به صورت شبانه روزی بر هر گاو نظارت می کنند و داده های رفتاری را به هشدارهایی تبدیل می کنند که سلامت، تولید مثل، تغذیه و استرس گرمایی را پوشش می دهد. مدل اعتباری از این رکوردها استفاده می کند تا نشان دهد که یک حیوان زنده می ماند، در مزرعه حضور دارد و در شرایطی مطابق با ارزشی است که به آن اختصاص داده شده است. این امر نیاز به بررسی های فیزیکی مکرر در طول دوره تامین مالی را کاهش می دهد.

هامبرتو برنر، مدیر FIDC هدف، گفت که وام دهندگان به طور سنتی به گاوها تخفیف های عمیق می دهند زیرا آنها اطلاعات قابل اعتمادی در مورد موقعیت و شرایط ندارند. یک گاو به ارزش 20000 دلار فقط می تواند ارزش امنیتی 8000 R$ دریافت کند. نظارت مستمر ممکن است از ارزشی نزدیکتر به قیمت بازار پشتیبانی کند، اما تصمیم نهایی و تخفیف با بستانکار است.

هدف این ساختار همچنین جلوگیری از حمایت یک حیوان از بیش از یک وام است. هر گاو یک کد جداگانه به تراکنش ثبت شده دریافت می کند. اگر حیوانی بمیرد، کشاورز می تواند به صورت دیجیتالی آن را با گاو مناسب دیگری جایگزین کند. این عملیات شامل حدود 20٪ حیوانات اضافی به عنوان یک بافر برای حفظ پوشش در طول دوره وام است.

وثیقه توکن شده راه دیگری برای وام مزرعه باز می کند

تیاگو مارتینز، مدیرعامل Cowmed گفت: «ما گاو را که یک دارایی واقعی و ملموس است، می‌گیریم و آن را به یک دارایی دیجیتالی تبدیل می‌کنیم که توسط یک کد منحصربه‌فرد ردیابی می‌شود.» او گفت. او گفت که این مدل در زمانی که وام های کشاورزی محدود است، گزینه وثیقه دیگری را به کشاورزان ارائه می دهد. رکورد دیجیتال همچنین راهی را به شرکت تأمین مالی می دهد تا تغییرات ایجاد شده در طول وام را تأیید کند.

عواید می تواند سرمایه در گردش، خرید تجهیزات یا سایر هزینه های مزرعه را پشتیبانی کند. گزارش شده است که FIDC هدف در حال ارزیابی چهار تولیدکننده برزیلی دیگر است و قصد دارد تا پایان سال 2026 وام های 5 میلیون R$ را از طریق این مدل ترتیب دهد. این اهداف به جای معاملات تکمیل شده، برنامه ها باقی می مانند و استفاده گسترده تر به تقاضای وام دهنده، قیمت گذاری و عملکرد وام های اولیه بستگی دارد.

کاومد گفت که مدل تامین مالی می تواند به برخی از حدود 100000 گاو شیری تحت پوشش پایگاه نظارت مربوطه با ارزش تخمینی بیش از 2 میلیارد دلار برسد. او انتظار دارد که حدود 20 درصد از تولیدکنندگان این گروه این محصول را در نظر بگیرند که می تواند وام نزدیک به 400 میلیون دلار را پشتیبانی کند.

برزیل توکن‌سازی دارایی‌ها را در دنیای واقعی گسترش می‌دهد

معامله گاو در حالی انجام می شود که B3 نقش خود را در زیرساخت دارایی دیجیتال گسترش می دهد. همانطور که Crypto.news قبلا گزارش داده بود، صرافی برنامه‌هایی را برای پلتفرم توکن‌سازی دارایی در دنیای واقعی و استیبل‌کوین پیوند واقعی برزیل مشخص کرد. B3 همچنین ابزارهای ضبط دیجیتالی را برای وام دهی کشاورزی توسعه داده است، از جمله سیستم هایی که برای شناسایی وثیقه و کاهش حق الزحمه های تکراری طراحی شده اند.

بازار توکن سازی برزیل همچنین شامل بدهی های شرکتی، صندوق های سرمایه گذاری و دارایی های کشاورزی است. تتر اخیراً 20 میلیون دلار در Mercado Bitcoin سرمایه گذاری کرده است تا از دارایی های توکن شده، پرداخت ها، وام دهی و بازارهای سرمایه زنجیره ای پشتیبانی کند. در همین حال، crypto.news گزارش داد که دارایی های توکن شده در دنیای واقعی تا سال 2026 به حدود 34 میلیارد دلار در سطح جهان رسید که توسط وزارت خزانه داری رهبری می شود اما به طور فزاینده ای شامل کالاها، اعتبارات خصوصی و سایر دارایی ها می شود.

اعتبار با پشتوانه گاو در مقایسه با این بازارها ناچیز است. این یک آزمون عملی از اینکه آیا داده های تأیید شده از دارایی های فیزیکی می تواند ارزش وثیقه را بهبود بخشد و اعتبار روستایی را گسترش دهد ارائه می دهد. بازپرداخت کشاورزان، رویه‌های جایگزینی دام، دقت ردیابی، و اجرا در زمان نکول تعیین می‌کند که آیا مؤسسات مالی این مدل را در مقیاس بزرگ‌تری اتخاذ خواهند کرد یا خیر.